2017/06/30

クラウドバンクは日本初の証券会社提供型ソーシャルレンディング!【ソーシャルレンディング比較】

クラウドバンクは、日本クラウド証券株式会社が展開している融資型クラウドファンディングサービスです。スタートしたのは2013年12月。代表の橋村純氏は、みずほグループのコンサルタント、投資アドバイザリー等、国内外の市場で投資業務に携わってきた経歴の持ち主。20代の若さで社長に就任し、クラウドファンディング業界のリーディングカンパニーを目指しています。

クラウドファンディング専業の証券会社が提供しているだけあって、他のソーシャルレンディングサイトでは見かけないようなユニークな案件が揃っているのが特徴的。クラウドバンクが多くの個人投資家から評価されている理由を見ていきましょう。

→ソーシャルレンディングの詳細はコチラ

第一種金融商品取引業登録の信頼性!

クラウドバンクは、証券会社が提供する日本初の融資型クラウドファンディングです。

当時、金銭的見返りを伴う投資型のクラウドファンディングは海外で広く普及していたものの、日本国内ではほとんど認知されていない状況でした。そこでクラウド証券の発足メンバーは、2013年2月に旧みどり証券株式会社に対してTOBを実施。初心者の方でも安心して投資できる環境を実現するために、安定した財務基盤や高い透明性を持つ証券会社の形態でサービス提供を開始しました。

クラウドバンクは第一種・第二種金融商品取引業に登録しており、有価証券・ファンドの取扱い、グリーンシート・M&Aのコンサルティング業務など、多彩な金融事業を行える強みがあります。金融庁の証券取引等監視委員会から厳しく監査されており、他のソーシャルレンディングとは一線を画す信頼性があります。

実際、過去には2015年の6月頃に情報管理の甘さを指摘され、関東財務局から一時業務停止命令を受けたことがあります。(7月上旬~10月上旬まで。)行政処分の引責により社長が交代する事態にまで発展しましたが、現在ではその経験を活かし、より透明性の高い取引環境を実現すべくサービスの改善が進められています。行政処分後もクラウドバンクの応募金額は堅調に推移。決して怪しい会社というわけではないのでご心配なく。

クラウドファンディングならではの高利回り!

一般的な金融機関では多くの人間が資金管理業務に携わっているためコストがかかり、預金しても私たちに還ってくる利益は微々たるものになります。その点、インターネットを介して投資家と事業者を最短で結びつけることのできるソーシャルレンディングなら余計な中間コストを削減することが可能となり、高金利を実現できるメリットがあります。

2016年に運用を終了したファンドの実績値では、平均利回りは6.78%。定期預金の金利がわずか0.1%程度であることを鑑みると、その実用性がお分かりいただけるのではないでしょうか。しかも株式取引やFXのように日々チャートを見ながらあくせく奮闘する必要もなく、金融ビギナーでも参加しやすい特徴があります。

少額投資に対応!

クラウドバンクの提供している案件には、最小1万円から投資することができます。口座開設・維持費、販売手数料などは無料。低コストの少額投資に完全対応しています。

資産が1,000万円未満のユーザーが全体の半数、300万円未満のユーザーが全体の4分の1を占めており、少額資金でも十分投資を行うことができます。運用期間が数か月程度のものが多く、短期の資産運用にも非常に重宝します。

クラウドバンクを実際に使ってみた感想

太陽光発電や風力発電などの再生可能エネルギーファンド、中小企業支援型ローンファンド、新興国マイクロファイナンスファンドなど、バラエティに富んだ案件が充実しています。過去に行政処分を受けたこともあって、案件の説明に非常に力を入れているなという印象を受けます。

他のソーシャルレンディングサービスと比べると利回りが低く感じてしまうかもしれませんが、会社としては高金利を追及するより元本保全性を優先したいという方針だそうです。貸し倒れ数は0でも償還が予定日より遅延してしまったケースが何件かあるので、個人的にそのコンセプトに強く同意します。社会的信頼性のある証券会社でソーシャルレンディングを利用したいという方にお勧めのサービスと言えるでしょう。不定期にAmazonギフト券プレゼント等のキャンペーンが実施されているのも魅力的です。

クラウドバンクの口座開設手続き

クラウドバンクを利用するためには、まず口座開設の手続きを行う必要があります。

口座開設リンクをクリックすると、「口座開設のお申込み(仮申し込み)」のページに移動します。メールアドレス、任意のパスワード(大文字・小文字・数字を各1文字以上入れる。)、秘密の質問等を入力し、利用規約に同意してください。

口座の種類を選択します。個人投資家の場合は、「個人で登録する」をクリックしてください。

「口座開設のお申し込み(個人のお客様)」のページに移動します。氏名、国籍、性別、生年月日、住所等の各種個人情報を入力。クラウドバンク匿名組合約款等の契約書に目を通して「上記の内容を承諾します」のチェックボックスをオンにしてください。

入力内容の確認画面が表示されます。自分が入力した内容に間違いが無ければ、そのままデータを送信してください。

申込みフォームの送信が完了しました。

続いて、本人確認書類の提出に移ります。運転免許証などの本人確認書類(現住所の確認ができる面の画像またはコピー1 点)、登録した銀行口座の情報が記載されたもの(画像またはコピー1点)を画像データとしてアップロードまたは郵送してください。同様に、マイナンバーも提出します。

これでクラウドバンクの口座開設手続きは終了です。クラウドバンクの会社側で審査が行われ、問題が無ければ登録住所あてに口座開設完了報告の本人確認郵便が郵送されてきます。発行されたID・パスワードを入力してログイン。マイページの「入金」に記載されている口座に資金を振込んだら、任意のファンドに投資するだけです。証券会社提供のソーシャルレンディングに興味のある方は、ぜひクラウドバンクをチェックしてみてください!

→クラウドバンクの口座開設はコチラから

ソーシャルレンディングサービス比較まとめ

クラウドファンディングサイト名 特徴 期待利回り サービス開始時期 サービス規模 手数料
クラウドクレジット 高金利の海外投資案件に特化したソーシャルレンディングサービス。
3年以下の短期間で10.0%以上の利回りを見込める事業者支援ファンドが揃っている。
最低投資金額:1万円。
5.0~14.0% 2014/6 会員数:5,000人
累計出資金額:およそ30億円
(2017年6月時点)
口座開設・維持費:無料
ファンド購入手数料:無料
預託金口座へ入金する際の銀行振込手数料:投資家負担
預託金口座からの払戻手数料:月1回は無料。2回目以降は1回につき756円(税込)
運用手数料:ファンドによって異なる
契約解除手数料:当初出資額の5.4%(税込)
ラッキーバンク 設立からわずか1年少々で累計調達金額が30億を突破したことで知られる不動産担保の貸付型クラウドファンディングサービス。
平均利回りが高く、安全性の高い資産運用を実現できる。
最低投資金額:1万円。
6.0~10.0% 2014/5 会員数:3,500人
ファンド累計募集金額:およそ70億円
(2016年12月時点)
口座開設・維持費:無料
ファンド購入手数料:無料
預託金口座へ入金する際の銀行振込手数料:投資家負担
預託金口座からの払戻手数料:無料
クラウドバンク 証券会社が提供する日本初の融資型クラウドファンディングサービス。
ローリスクを重視した少額・短期の資産運用に向いている。
最低投資金額:1万円。
平均6.78% 2013/12 累計応募金額:およそ140億円
(2017年6月時点)
口座開設・維持費:無料
ファンド購入手数料:無料
預託金口座へ入金する際の銀行振込手数料:投資家負担
預託金口座からの払戻手数料:無料
営業者報酬:ファンドによって異なる
オーナーズブック 不動産投資専門の貸付型クラウドファンディングサービス。
会員限定SNSなどユニークなサービスにも対応。
最低投資金額:1万円。
4.8~14.5% 2014/9 会員数:5,000人
累計投資額:およそ16億円
(2017年6月時点)
口座開設・維持費:無料
案件取引にかかる費用:無料
預託金口座へ入金する際の銀行振込手数料:投資家負担
預託金口座からの払戻手数料:300円(+消費税・地方消費税)
maneo 日本初にして国内最大規模を誇る貸付型クラウドファンディングサービス。
運営会社の審査をパスした信頼性の高い事業系ローンファンドが揃っている。
最低投資金額:2万円。
5.0~8.0% 2008/10 会員数:47,000人
成立ローン総額:およそ740億円
(2017年6月時点)
口座開設・維持費:無料
案件取引にかかる費用:無料
預託金口座へ入金する際の銀行振込手数料:投資家負担
預託金口座からの払戻手数料:投資家負担
SBIソーシャルレンディング 金融業界の大手・SBIホールディングス株式会社が100%出資している貸付型クラウドファンディングサービス。
各プロジェクトには担保が付いており、貸し倒れ件数0を維持している安心感がある。
最低投資金額:1万円。
2.0~7.0% 2011/3 会員数:16,000人
累計融資実行額:およそ245億円
(2017年4月時点)
口座開設・維持費:無料
投資先への送金:銀行振込手数料は投資家負担
預託金口座からの払戻手数料:無料
FUNDINNO 中小・ベンチャー企業に投資できる株式投資型クラウドファンディングサービス。
証券所で売買されていない非上場株式を取得できる。
最低投資金額:10万円。
2017/4 口座開設・維持費:無料
株式購入手数料:無料
購入代金の銀行振込手数料:投資家負担
トラストレンディング 貸金業者として実績のあるトラストファイナンスが手掛ける金融型クラウドファンディングサービス。
10.0%以上の高利回り案件が充実している。
最低投資金額:10万円。
4.0~12.0% 2015/11 累計成約金額:およそ21億円
(2017年6月時点)
口座開設・維持費:無料
案件取引にかかる費用:無料
出資先への銀行振込手数料:投資家負担
分配金の振込手数料:無料
スマートエクイティ 証券会社が提供する投資型クラウドファンディングサービス。
海外の不動産や社債などユニークな案件が豊富。
株式投資型クラウドファンディング事業も開始予定。
最低投資金額:10万円。
5.0~10.0% 2015/5 口座開設・維持費:無料
取引手数料:無料
出資先への銀行振込手数料:投資家負担
分配金の振込手数料:無料
みんなのクレジット 事業性資金を融資対象としている貸付型クラウドファンディングサービス。
2016年4月にリリースされ、わずか数か月間で2億5000万円の調達資金額を達成している。
最低投資金額:10万円。
最大14.5% 2016/4 口座開設・維持費:無料
案件取引にかかる費用:無料
預託金口座へ入金する際の銀行振込手数料:投資家負担
預託金口座からの払戻手数料:投資家負担
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