2015/12/17

FXのお勧め節税方法を教えてください。ふるさと納税というのを利用すれば税金が安くなるのでしょうか?

ふるさと納税

オンライントレードに課される税金について

株式取引やFXで得た利益は、そのまま全額自分の懐に入るわけではありません。どちらも課税対象の所得であり、一般的に約20%程度の納税が必要になります。

株式取引の場合はNISA口座を活用することで5年間に渡って年間100万円までの運用益を非課税にすることが出来ますが、FXには損失の繰越控除以外の税制優遇制度がありません。年間の収支がプラスになったからといって、うっかり利益を生活費や遊興費に全額使うと税金を払えなくなってしまう恐れがあります。

「FXは税金面で不利すぎるじゃないか!」と思う方がいるかもしれませんが、その分FXは株式取引よりも確定申告時に必要経費が認められやすいという長所があります。株式取引の利益は「譲渡所得」に分類されており、売買手数料以外の経費はほとんど認可されません。その点、雑所得に分類されているFXなら、取引に使用したパソコン・スマートフォンなどの端末購入費、通信費、参考書籍の購入代金やセミナーの受講費なども経費として計上することが可能です。少しでも課税所得金額を減らすためにも、普段からしっかり領収証を保管しておく習慣をつけましょう。

ふるさと納税とは?

もっと税金を安くしたいという場合には、2008年からスタートした「ふるさと納税」を利用するという方法があります。

ふるさと納税とは、地方自治体に寄付を行うと寄付金から2000円を差し引いた分の金額が寄附金控除になるという大変便利な制度です。もともとは地方の税収格差を是正するための政策でしたが、実質2000円を負担するだけで大幅に住民税を軽減したり所得税の還付を受けたりすることが出来るとあって、認知度の向上に伴い多くの個人事業主が節税目的で活用するようになりました。

しかもふるさと納税を行うと、その自治体からお米や牛肉、ビール、フルーツなどの素敵な特産品が贈られてきます。ふるさと納税を利用すれば、基本的に経費として認められない食費の節約にもなり、グルメと節税のダブルメリットを享受することが出来ます。もちろん食品以外にもたくさんのユニークなグッズが勢揃い!お礼の品に注目して寄付先を探す楽しさもあります。

ふるさと納税の方法

ふるさと納税の仕方は非常に簡単です。まず、ふるさと納税の公式サイトにアクセスし、寄付をしたい地方自治体を選択します。
東京都
「この自治体に寄附を申込む」ボタンをクリックすると、寄付申込みフォームに移動します。その後、寄付者の個人情報や寄付の方法・金額・寄附金の使い道、希望する記念品などを記入してデータを送信。画面に「送信完了」のメッセージが表示された後、指定したメールアドレス宛に受付完了のメールが届いていれば寄附申出の手続き完了です。(会員登録すると、以後の個人情報入力の手間を省けます。)
国分寺市
自治体からふるさと納税に必要な情報が届いたら、寄付の手続きを行いましょう。銀行振込、現金書留、クレジットカード決済など様々な方法があり、任意のものを選択することが出来ます。

その後、自治体から郵送されてきた寄附金受領証明書を添付して確定申告を行えば、所得税・住民税の還付や控除が適用されます。(確定申告が不要な方の場合、「寄附金税額控除に係る申告特例申請書」を提出することで控除特例を適用してもらうことが可能。)

公式サイトには、特産品、地域、寄附金の用途、ランキング、お勧めなど様々な検索機能が揃っており、初心者の方も安心。もちろん、自分の出生地に限らず、今まで一度も行ったことのない地域を選択しても問題ありません。

ふるさと納税の注意点

ふるさと納税の寄附金控除は経費ではないので、所得の金額そのものが減るわけではありません。したがって、所得税や住民税が安くなっても国民年金・国民健康保険などの保険料が減額されない可能性があります。扶養に入っている方、免除申請を行っている方は特に注意しましょう。

また、ふるさと納税の寄附金はいくらでも設定可能ですが、上限額を超えると負担額が2000円を超えてしまい、ふるさと納税本来のメリットが薄れてしまいます
ふるさと納税の控除の上限額は、寄付者本人の給与収入や家族構成によって決定されます。たとえば給与収入300万円の単身世帯の場合、その目安金額はおよそ3万8000円。それ以上の寄付を行うと、自己負担額が増えて単なるボランティアになってしまいます。公式サイトには軽減される税額を計算できるシミュレーション機能が実装されているので、気になる方は事前にチェックしておくと良いでしょう。

なお、ふるさと納税の申し込みは一年中可能ですが、寄附金受領証明書の日付が年をまたいでいるとその年の控除が認められません。12月に申し込む場合は、年末になる前に早めに申請しましょう。

→ふるさと納税サイトはコチラ

          
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